尊敬的劉行長、益教授、親愛的同學(xué)們：

早上好！

剛才劉曉春行長作了非常重要的講話。高屋建瓴地給了我們很多深層次的思考，對于我們在更高的層次上去把握這個(gè)課程，非常有意義。希望各位能夠好好的消化。

工作了多年，重新參加學(xué)習(xí)，應(yīng)該是不同以前的學(xué)習(xí)。環(huán)境往往是我們學(xué)習(xí)的起點(diǎn)；確實(shí)，我們的環(huán)境正在發(fā)生根本性的變化，如果要說一下，一大堆，半天都說不完。

首先我們有錢了，很多人都有錢了，2016年我國人均GDP8866美元，浙江省12635美元，從落后的國家進(jìn)入中等收入國家（69位），人均可支配收入23821人民幣，浙江省38529人民幣。前幾天我從網(wǎng)絡(luò)上看到，居民儲(chǔ)蓄已經(jīng)突破110萬億；M2超過了140多萬億。很多錢，錢有幾個(gè)特性，時(shí)間價(jià)值、可以錢生錢、機(jī)會(huì)成本、追求更多錢或者希望財(cái)富或者價(jià)值最大化，這就成為我們學(xué)習(xí)金融和財(cái)富管理的基礎(chǔ)。有了錢，需要理財(cái)，各種形形色色與錢相關(guān)的行業(yè)也會(huì)興旺起來，我們研究的就是錢的問題，也希望發(fā)現(xiàn)更多機(jī)會(huì)。

其次，是大家都想來分這塊蛋糕，銀行或者類銀行越來越多。一方面這些機(jī)構(gòu)越開越多，另一方面金融的創(chuàng)新也越來越多，如互聯(lián)網(wǎng)金融等等，傳統(tǒng)的蛋糕不斷被人打劫，傳統(tǒng)的商業(yè)模式、業(yè)務(wù)的利潤越來越少，競爭非常劇烈，如果進(jìn)一步利率市場化等等改革的深入，同樣將面臨更多生存、發(fā)展的困擾和壓力。

三是大家不是一樣有錢，有人錢多有人錢少，社會(huì)的層次也越來越豐富，不同的錢包有不同的想法與需求，不同層次的人對金融或者理財(cái)有不同的要求或者需要，差異化就變得非常重要；給我們進(jìn)一步創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)、發(fā)展差異化金融企業(yè)和金融產(chǎn)品、服務(wù)提供了非常豐富的想象和創(chuàng)新空間。而這些，必須對“Financial”或者錢有深刻的認(rèn)識(shí)與研究，甚至需要有扎扎實(shí)實(shí)的國際經(jīng)驗(yàn)與基本的理論基礎(chǔ)；否則一不小心就會(huì)跌落“陷阱”，風(fēng)險(xiǎn)很大?，F(xiàn)在，從國際的角度，已經(jīng)不是簡單的“龐氏騙局”盛行的那個(gè)年代了，因?yàn)樗麄円呀?jīng)付出過很多學(xué)費(fèi)。而我們恰恰相反，前幾天又有平臺(tái)出事倒閉了，很多人又要去政府門口鬧？是過分的貪婪還是金融素養(yǎng)的嚴(yán)重不足？

四是金融越來越難做。特別是一些新經(jīng)濟(jì)，僅僅是一個(gè)商業(yè)模式，也沒有什么實(shí)在的資產(chǎn)或者有形資產(chǎn)可以抵押，像阿里巴巴？看一下它的財(cái)務(wù)報(bào)表，怎么弄？不參與，失去機(jī)會(huì)，現(xiàn)在的市值都是萬億級(jí)別的，要多少傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)抵得上它一個(gè)企業(yè)，美國已經(jīng)有一長串都是這樣以市值萬億計(jì)的公司；甚至一家企業(yè)可以抵上我們一個(gè)省的GDP；要參與，風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)非常大；新經(jīng)濟(jì)本身就是不斷地顛覆和被顛覆之中？連雷曼這么大的銀行，說倒就倒了；現(xiàn)在國內(nèi)銀行也要儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)了。可能希望在風(fēng)險(xiǎn)相對小的時(shí)候再參與，那可能也輪不到參與的機(jī)會(huì)了，像現(xiàn)在的阿里巴巴自己也做銀行了。而且現(xiàn)在的國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，允許按“公允價(jià)值”記賬，除了一大堆看不見摸不著的東西，就是所謂的商譽(yù)或者無形資產(chǎn)甚至主觀判斷都可以構(gòu)成企業(yè)的資產(chǎn)和價(jià)值。不同于很多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，企業(yè)倒閉了，土地、機(jī)器、廠房或者商場等建筑物都在？這些創(chuàng)新型企業(yè)一旦倒閉，可能什么都沒有了。怎么辦？面臨著經(jīng)營方式、業(yè)務(wù)模式、管理方法等一系列的調(diào)整與轉(zhuǎn)變。

五是從整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的邏輯和趨勢看，已經(jīng)進(jìn)入知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，通俗一點(diǎn)，就是主要資產(chǎn)在腦子里面，怎么去衡量、去把握、既獲得價(jià)值又規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？在市場經(jīng)濟(jì)的條件下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本質(zhì)是供應(yīng)與需求的關(guān)系問題，當(dāng)人們的基本生活需求被滿足以后，如果沒有能夠挖掘出新的需求，經(jīng)濟(jì)增長就不能持續(xù)，一不小心，就是中等收入陷阱，看看現(xiàn)在的四小龍？經(jīng)濟(jì)要持續(xù)往上走，必須繼續(xù)往前走，往往是精神體驗(yàn)方面的或者商業(yè)模式方面的需求，甚至往往商業(yè)計(jì)劃都很難寫，不是一臺(tái)機(jī)器多少產(chǎn)量這樣的簡單地可以計(jì)算，這就是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代。對我們金融行業(yè)帶來了無比巨大的挑戰(zhàn)，如果你不與時(shí)俱進(jìn)，那么可能會(huì)被淘汰，如果你真的希望參與進(jìn)去，風(fēng)險(xiǎn)非常的大。還是阿里巴巴的案例，看一下它的財(cái)務(wù)報(bào)表，這種企業(yè)如果一旦被顛覆，還能留下什么？所以，財(cái)富管理或者財(cái)務(wù)管理難度非常的大，可以說，以前只要看報(bào)表、看結(jié)果；現(xiàn)在，主要看動(dòng)態(tài)、看商業(yè)邏輯，甚至24小時(shí)都得盯著。怎么盯，需要實(shí)實(shí)在在的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。吸取國際上成熟的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)就變得非常重要。

上面羅列了一些環(huán)境問題，經(jīng)濟(jì)發(fā)展、收入提高、科技進(jìn)步、信息化、國際化，知識(shí)經(jīng)濟(jì)、和日趨激烈的競爭環(huán)境，給我們既是機(jī)遇更是挑戰(zhàn)，也提出了數(shù)不清的迷茫和問題。我個(gè)人認(rèn)為核心是人才問題，人才的基本問題是知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的問題。

今天我們能夠來這里學(xué)習(xí)國際化的金融投資相關(guān)的課程，說明我們浙商銀行的領(lǐng)導(dǎo)是非常有遠(yuǎn)見的，借此機(jī)會(huì)，我們謹(jǐn)向劉行長和浙商銀行的領(lǐng)導(dǎo)表示深深地欽佩和非常誠摯的感謝??！

我們要珍惜這個(gè)機(jī)會(huì)，與導(dǎo)師、專家一起，面對層出不窮的新情況和新問題，開展認(rèn)真學(xué)習(xí)和研究，認(rèn)真完成銀行領(lǐng)導(dǎo)和組織上交給的任務(wù)。

國際財(cái)務(wù)管理師（簡稱IFM），就是資本、金融、財(cái)政等等與“錢”相關(guān)的管理的學(xué)科，財(cái)富或者財(cái)務(wù)管理；是一個(gè)水平類的資格證書，一共有九門課程。體系與另一個(gè)CFA基本相同，個(gè)人認(rèn)為主要區(qū)別有二點(diǎn)：一是課程設(shè)置上，CFA多了一門經(jīng)濟(jì)學(xué)，IFM多了一個(gè)戰(zhàn)略與財(cái)務(wù)；我認(rèn)為，現(xiàn)在不是工業(yè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)的戰(zhàn)略或者商業(yè)模式具有至關(guān)重要的決定意義，戰(zhàn)略非常重要。二是CFA是英文，IFM只有一門是英文。如果去美國或者英語系國家，CFA肯定好。但是因?yàn)榉悄刚Z學(xué)習(xí)，只能淺嘗輒止，也常常只能紙上談兵。還有場景對應(yīng)問題，與現(xiàn)實(shí)總有一些距離，有的東西要靠猜靠背。因此，我們還有一門英文課程也正在本地化，變成為中文課程，畢竟我們是在中國用，而且學(xué)好了、能夠真正理解了，倒過去英文就相對容易。這樣才能更好地融合于實(shí)際工作中去，活學(xué)活用。現(xiàn)在比起知識(shí)本身，證書真的不那么很重要，知識(shí)是無價(jià)的。在這個(gè)資本時(shí)代，真的很有意義。

這是一個(gè)系統(tǒng)性的課程，我們把這個(gè)課程定位為研修班，是有明確意義的，希望是一個(gè)研究式的學(xué)習(xí)，而不是傳統(tǒng)的灌輸式的學(xué)習(xí)，靠死記硬背。而是要通過研究和消化，從中國的環(huán)境出發(fā)，從不斷變化的現(xiàn)實(shí)出發(fā)，把國際上的有益經(jīng)驗(yàn)與方法與我們的實(shí)際工作緊密的結(jié)合起來。因此，需要一個(gè)分析、研究甚至批判性的學(xué)習(xí)過程。歸納一下，有幾點(diǎn)要求或者希望：

1、要明確學(xué)習(xí)目的：帶著問題學(xué)，密切理論和實(shí)際的結(jié)合。

就是希望各位能夠一邊學(xué)習(xí)基本的常識(shí)和理論及國際經(jīng)驗(yàn)，另一方面要把學(xué)習(xí)放到現(xiàn)實(shí)環(huán)境和工作的過程中去，進(jìn)行研究，分析與比較，吸取經(jīng)驗(yàn)和方法，發(fā)現(xiàn)問題、研究問題并探索更多解決實(shí)際工作問題的方法與創(chuàng)新點(diǎn)，建立一個(gè)國際財(cái)富管理師所需要的知識(shí)體系和專業(yè)素養(yǎng)與業(yè)務(wù)能力。推動(dòng)自己的業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)工作的提升，增強(qiáng)對環(huán)境變化的敏感性和動(dòng)態(tài)管理業(yè)務(wù)的水平和能力。這也是中文學(xué)習(xí)的長處，不必遷就為學(xué)而學(xué)，可以為用而學(xué)。

2、講究學(xué)習(xí)方法，建立新的系統(tǒng)性的知識(shí)體系。

整個(gè)體系，我個(gè)人體會(huì)，主要有三個(gè)層次：

一是觀念層次，通過學(xué)習(xí)最新知識(shí)，有助于我們轉(zhuǎn)變或者明確作為財(cái)富管理專業(yè)人員的基本觀念和立場，清晰思想、清晰工作的思路，不至于在面對復(fù)雜問題時(shí)迷失自己。比如財(cái)富或者價(jià)值最大化問題，這也是財(cái)富管理的基本目標(biāo)，也是基本觀念，要非常清晰。還有機(jī)會(huì)成本問題、時(shí)間價(jià)值問題，收益、成本和風(fēng)險(xiǎn)問題等等。它與傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)有根本性的不同。

二是概念層次，之所以是專業(yè)人士，不同的還在于他有很多基本的術(shù)語和國際通用的相關(guān)基本概念，希望不再像普通人那樣局限于顧名思義。財(cái)富管理或者財(cái)務(wù)管理同樣有很多基本的專業(yè)概念和術(shù)語、常識(shí)甚至計(jì)算方法等等，掌握和了解這些東西，是是否具有專業(yè)素養(yǎng)和受過專業(yè)訓(xùn)練的標(biāo)志，也是專業(yè)人才的標(biāo)志，你不僅可以與來自不同國家和地區(qū)的金融、投資、財(cái)務(wù)人員有很好的交流，確切地表達(dá)自己的想法和思想，而且有更深刻和專業(yè)的理解金融投資或者交流的本質(zhì)、需求和內(nèi)容；提出表達(dá)和歸納問題的能力；從而有所發(fā)現(xiàn)、有所創(chuàng)新、有所提高。

三是實(shí)踐的層次，一方面學(xué)習(xí)的目的是為了應(yīng)用和理解和提升解決實(shí)際問題的能力，這也是職業(yè)資格的功能和使命決定的。另一方面必須聯(lián)系實(shí)際學(xué)習(xí)，對于有些與實(shí)際工作有矛盾的問題、或者似是而非的問題，都不要輕易的放過去，一定要想方設(shè)法的弄清楚，我們的導(dǎo)師和強(qiáng)大的專家委員會(huì)是你們的依靠。經(jīng)濟(jì)問題、特別是金融問題無小事，不僅事關(guān)每一個(gè)人的切身利益，而且有廣泛的密切聯(lián)系；有人比作人體的血液，常常如“蝴蝶效應(yīng)”那樣的牽一發(fā)動(dòng)全身。第三是國際財(cái)務(wù)管理師考評非常注重實(shí)際能力，課程考試占15%，考評占85%等等。因此，分析問題和解決問題的實(shí)踐能力對我們具有十分重要的價(jià)值和意義。

3、積極開展小組活動(dòng)和自愿小組活動(dòng)，提升和擴(kuò)展交流的空間。養(yǎng)成從不同角度看同一個(gè)問題的習(xí)慣，提升分析問題、解決問題、把控問題的能力和溝通能力。什么叫財(cái)富或者價(jià)值最大化，主要來源于比較和不斷的算計(jì)，因此，會(huì)有很多的計(jì)算方法，這是一個(gè)難點(diǎn)，希望各位相互幫助，既厘清目的，也學(xué)會(huì)方法。把基礎(chǔ)弄扎實(shí)。

我們會(huì)成立班級(jí)組織，希望能夠開展多種形式的班級(jí)和小組活動(dòng)，也增進(jìn)彼此的相互了解；每一個(gè)同學(xué)也可以牽頭，成立自愿小組開展活動(dòng)，也豐富學(xué)習(xí)的樂趣和意義；也請大家給予支持和配合。我們也一定給予積極的配合。

4、作為研究性學(xué)習(xí)，主要是自學(xué)。我們?yōu)楦魑婚_通了視頻學(xué)習(xí)課程，要充分的利用；

也開辦了線下學(xué)習(xí)和輔導(dǎo)，每一門課都有導(dǎo)師，為了提高輔導(dǎo)的效果，一方面希望做好課前預(yù)習(xí)，在上課前把教材看一下，把視頻看一下，把課程中難點(diǎn)、焦點(diǎn)的問題記下來，帶著研究過程中的問題來上課時(shí)并與老師與同學(xué)交流，達(dá)到更好的學(xué)習(xí)效果。

5、學(xué)習(xí)結(jié)束以后，我們會(huì)安排考試，是閉卷方式。接下去就是填表、考評。二個(gè)都要通過。

6、我們還為大家配備了班主任和助理，接下去我們要選舉班干部。有什么學(xué)習(xí)上的問題，盡管與我們溝通。

最后祝各位學(xué)習(xí)順利，圓滿完成規(guī)定流程，并取得資格證書。

祝大家身體健康、工作順利。